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学生ローンの審査を考える

スコアリング審査は各社の統計データが利用される!金融機関で結果に違いが出る?

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銀行や消費者金融でキャッシング契約をする場合、スコアリング審査は避けて通ることが出来ません。

結果として、スコアリング審査で審査落ちする事もあります。

インターネット上でスコアリング審査に関する情報が多々あるものの、あくまで一例となります。

つまり、全ての銀行や消費者金融で共通するものではありません。

スコアリング審査は各金融機関が保有する顧客情報を統計データとして利用しています。

そのため、データにより違いが生じます。銀行や消費者金融、クレジット会社はそれぞれ得意とする分野の情報を利用しているため、申し込みをする際は結果に違いがあると考える必要があります。

特に銀行カードローンの場合は、保証委託先の会社の特徴を抑えるのが重要と言えます。

消費者金融の審査は通過しやすい

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キャッシングを今すぐに借りたい、審査に落ちるのは避けたいという方には消費者金融がおすすめです。最も審査に通過しやすい金融機関で、融資までがスピーディーです。最近は申し込みから1時間未満で借入ができる消費者金融もあります。
審査に通過しやすい理由は、金利を少し高めに設定していることです。金融機関側のリスク管理として金利を高く設定し、融資対象者を広げているのです。銀行は低金利で融資する代わりに、融資対象者に対するハードルを高くします。現在でも消費者金融で借入する方が多い理由は、審査の難易度、融資までの早さなどにこだわるからです。

消費者金融の中でも特に審査に通過しやすい会社の特徴は、アルバイト・パートに対応している、無利息サービスがある、WEB完結を用意している、などです。金融機関としてはしっかり返済してくれる人には積極的に貸し出ししたいと考えています。過去に他社キャッシングで延滞がなければ、かなりの確率で審査に通過するでしょう。もし落ちてしまった場合は、返済能力以上の希望額を設定したのかもしれません。申込者の返済能力は金融機関が判断することですが、少ないほど審査に通過しやすいのは間違いありません。1社目が落ちたのなら、2社目は希望額を少なくしてみましょう。

キャッシングで絶対に気にしないといけない利子

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キャッシングで一番気を付けないといけないことといっても過言ではないのが利子です。利子とは借りた金額にかかるお金のことで、キャッシングを契約すると大抵の場合10%以上の利子がかかってきます。例えば、10万円借りて利率が10%だとすると、11万円返済しないといけないことになります。10万円かりないといけないぐらいですから、1万円を追加してかえすのがどれだけ大変なことかはわかりますよね。

キャッシングをして意識をしないといけないことが、借りたものは確実に利子がかかって来るということです。しかし、それは法外な利息ではありません。日本には貸金業法というものがあり、キャッシングを利用する消費者はきちんと法律で守られています。とはいえ、利子とは決して安いものではありませんので、友達に借りる感覚でお金を借りてはいけません。

さて利子の金額は実はキャッシング業者によって違いがあるのはご存知でしたか?例えばそれは10万円や100万円などの単位で、この金額だったらAが低い、この金額だったらBが低い、と異なっているのです。そのためキャッシングをする前には、自分が借入れしたい金額と、それにかかる利子がいくらなのか、各業者を見比べて、申込先を決めるのがよいです。

学生の立場でキャッシングを利用したい場合

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社会人ではなく学生の立場でキャッシングを利用したい場合、どうすれば良いでしょうか。

審査に通ればお金を融資してもらうことが出来ますが、そのためには条件があります。

まず、ほとんどすべての消費者金融は、満20歳以上の人たちを対象にしていますので、20歳の誕生日が来ていない学生の方は、20歳になるまで待つ必要があるでしょう。

では、20歳を超えていたらどうでしょうか。もう一つの条件として、キャッシングを利用するためには、毎月、一定の収入を得ていることが必要です。

それで、アルバイトやパートタイムの仕事をしていることが不可欠です。

アルバイト先の電話番号に在籍確認の電話がかけられ、働いていることがわかれば、学生であっても審査を通ることは可能です。

それで、どうしても必要であれば、賢明にキャッシングを利用できるかもしれませんね。

夕方からでも即日キャッシングをする方法

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急にお金が必要になった人のために、申し込んだその日のうちにお金を借りられるキャッシング業者も増えてきました。
ですが実際にそういった業者を調べると、大体が14時まで、遅くても15時前までには審査を終わらせて振込の申込みを終わらせていないと、その日のうちには借りられないことも多いです。
お金が必要になるタイミングは午前だけではありませんし、午前に気がついていても外せない仕事や用事を済ませたら、間に合わなくなることもあります。

ですがモビットやアイフルと言った、一部の大手キャッシング業者は銀行と提携していて、そう言った業者なら提携銀行を通して、15時を過ぎていてもお金を借りることが出来ます。
ただし、普通に銀行を利用する時と同様に、夜や土日、休日などには手数料が多く掛かるので、その点は注意が必要かもしれません。
それでも、日が暮れる頃にお金が必要と気付いた場合であっても、キャッシングで間に合わせられるというのは小さくないメリットです。

即日融資はいつ必要になるかわかりませんし、予めどこのキャッシング業者が銀行と提携しているか調べて、自分が口座を持っているか、口座を開ける銀行と提携しているキャッシング業者を覚えておくと、いざという時に便利です。

返済日と随時返済の自由度が高いカードローンを選ぶ

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キャッシング先を選ぶ時に忘れがちなこととして、返済日がいつになるのか確認しておく必要があります。
金利が同じであれば、他はあまり気にしないという方針では、思わぬ所で足をすくわれかねません。
信販会社のカードローンを利用する時には、特に注意が必要なこととして返済日が信販会社側が指定した1日のみしか選べないケースです。

消費者金融や銀行カードローンでは、給料日の後に返済日が来るように、複数の選択肢から最適な返済日が設定されます。
しかし、信販会社では特徴的に例えば毎月27日のみが返済日となっていることが少なくありません。
15日締め月末払いの給料日設定がされている人にとって、27日支払いは毎回給料日前の苦しい時に返済日が来ることを意味します。
給料日前に返済日が来ると、不足する返済額を借入れで賄おうとする週間が付いてしまうので、キャッシング先からの借入額が雪だるま式に増えやすくなってしまいます。

最も返済日を多く選べる消費者金融の中には、契約者が指定した日をピンポイントに選択出来るケースも多いです。
返済日を選べることは、転職が必要となった時に給料日が変われば、新たな給料日に合わせて返済日を移動する相談をしやすくなるでしょう。

過去に審査落ちした銀行や消費者金融でも契約出来る可能性はあるのか?

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銀行や消費者金融のキャシング契約は、一度審査に落ちてしまった場合、個人信用情報の登録期間が過ぎても審査落ちするといったことが言われています。所謂、自社システムによるブラック情報の管理となり、独自データ上で顧客情報は永遠に近い期間、管理されてしまいます。しかし、これはデータベースというシステムの特性上、特定の顧客情報だけを削除することの難しさも影響しています。

では、過去に審査落ちした銀行や消費者金融であってもキャシング契約出来る可能性があるのかと言うと、可能性はあると言えます。ただし、過去に審査落ちした際に金融事故情報が確認されていないことがポイントです。すなわち、金融取引の履歴が無かった場合や収入が少なく、契約出来なかったというケースです。この場合、信用度の向上と収入の増加により、契約条件を満足することになります。また、キャッシングという市場を考えると顧客数は人口に影響され、上限が決まっています。結果、過去に審査落ちした人を全て再審査不能とした場合、契約数を確保出来なくなるという問題があります、現状でも、一部銀行ローンにおいては、過去に審査落ちした方でも再度申し込むことが可能となっているものがあります。一例としては、楽天銀行のスーパーカードローンであり、審査落ちしたからといって諦める必要はなくなっています。

キャッシングの限度額はどうなっているか

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“キャッシングをしようと思った時に気になる事に借り入れの限度額があります。
では、実際にキャッシングを利用しようと思った時にどの程度借入れの限度額を気にする必要があるのかというとそれは収入が少ない場合は気にしないといけないです。

昔はキャッシング会社は収入の額に合わせて貸す額を制限される事はなかったのですが今は借り手の収入が少ない状態でたくさんのお金を借りれないようになっています。

それは借り手にとっては必ずしも悪い事ではないですが多くの金額をキャッシングを利用して調達したい人にとっては良くないです。

ですから、もしかなり収入が少ない状態で多くのお金をキャッシング会社から借りようと思っているならその人は注意が必要です。
いくら多くのお金を借りないと困ると言っても収入が少ない以上は返済できる範囲でお金を借りる事になります。

また中には借り入れ限度額があっても複数のキャッシング会社借りれば良いと思っている人もいるかと思います。ですが、それは無理です。

なぜなら、借り手の借り入れ状況は共有されていてすでに限度額まで借りていたら融資してもらえないからです。
ですから、キャッシングを利用してお金を借りようと思った時は返せる範囲で借りる事になります。”

カードローンの申込には電話連絡が不可欠?

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カードローンに申し込んだ時、たいてい2度カードローン会社から電話連絡があります。1度目はネット申込後30分ほどで本人の携帯電話にかかっています。営業時間外にネットで申し込んだ場合、朝一に電話があります。これは申込の確認電話で、本人の確認と今後の手続きの流れを説明されます。この電話後審査に入ります。これが言わば仮審査にあたり、この仮審査に落ちてしまったら、メールでその旨を伝えられるケースが多いです。

本審査に通過すれば、職場へ本当に勤務しているか確認する電話があります。これが2回目の電話連絡で、この在籍確認が取れない限り最終契約できません。なお電話は、本人が出ても出なくてもOKです。例えば自動契約コーナーで申し込んだ場合、職場への電話を取ることは不可能です。その場合、「○○は席を外しております。」や「本日は出勤しておりません。」などと、電話を受けた社員の誰かが答えたら大丈夫なのです。

職場の人に借金がばれるかも?と心配されるかもしれませんが、ほぼ大丈夫でしょう。「アコムですがカードローンのことで相談があります。」などと無神経なことは絶対に言いません。お堅い銀行は銀行名を名乗ることが多いのですが、内容まで伝えることはないので大丈夫です。もし心配なら、あらかじめ「クレジットカードに申し込んだから電話があるかも。」と、同僚にさりげなく伝えておけば大丈夫です。それでも心配なら、在籍確認のないカードローンも少数ですが存在します。借入条件よりも優先して、それらのカードローンを選択しましょう。

初めてのキャッシングなら楽天ローンへ!

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訳あってキャッシングを利用したいけど、キャッシング会社が多すぎてどこに申し込んだらいいかよく分からない!

とりあえず色々キャンペーンしているから申し込みだけでもしておきたいけど、どこのキャッシング会社がお得?

そんなキャッシングが初めてで不安なあなたにお勧めしたいのが楽天ローンです!

楽天ローンは年利1.9%~14.5%と、銀行ローンならではの低金利で大手消費者金融よりも金利の面では優遇されています。

銀行ローンといえば、高年収でないと審査が通りにくいというイメージを持たれる方もいらっしゃるかもしれませんが、その点は大丈夫!

満20歳以上の方ならアルバイトの方も、専業主婦の方もご利用が可能となっています!

年会費や入会金は一切なしなので、今はキャッシングを利用する予定がない方でも、カードを持っているだけで損をするということはありません。

楽天ローンのいいところはまだあります。それは、楽天スーパーポイントがたくさん貰えること!

まず、入会するだけで1000ポイントが貰えます!

更に、一回だけですが入会翌月末の利用残高に応じて楽天スーパーポイントが貰えちゃいます!

楽天スーパーポイントは楽天市場や提携店で1ポイントあたり1円として利用ができますので、楽天会員でない方も、キャッシング申し込みの際に楽天会員に入会されてみてはいかがでしょうか?